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                破解“抵押依赖症” 看888真人信誉银行如何创新服务小微企业

                  小微企业有贷户,占全行有贷户的96%;贷款余额突破500亿元,达549.93亿元,较年初增长27%;户均贷款184万元;50%贷款为无需抵押的纯信用放款。

                  这是888真人信誉银行●今年上半年交出的小微企业服务成绩单。

                  服务小微,不是喊○口号。小微企业普遍缺乏有效抵押物,将其作为主要服务对象,很多银行不愿做、不敢做。888真人信誉银行何以愿做、敢做?

                  将服々务小微、与小微共成长作为初心和使命;现场探访,“眼见为实”,以“三表”“三流”“三品”交叉验证,精准画像,生成敢贷底眼中閃過一絲喜色气;创建“四单”机制等,提供有力支撑。

                  连日来,888真人信誉日报全媒记者深入采访,探寻888真人信誉银行的独特经验。

                  海归创业 轻松获贷

                  “从未想过不需要任何抵押物,仅凭信用就能获得贷款!”

                  8月5日,888真人信誉微模式科技发展有限公司创始人陈友斌对记者说。上月,该公司从888真人信誉银行获得一笔200万元纯信用贷款。

                  陈友斌,是从美国归国的科◥技创业者,图像识别领域专家。记者在该公司展厅内看到,其技术已广泛应用于金融、安防、物流等多个领域。近两年,武汉大学樱花节期↘间的刷脸闸机,就采用了该公司的人脸识别技术。

                  虽获取过风险▓投资,但这是该公司创办10年来第一次只消他不會傻到那種程度从银行获得贷款。“以前和银行打交道,对方总是先问是否有土地、房产抵押。”陈友斌说,作为「以技术、人才为主要资产的中小科技公司,很难有不动产抵押帝品仙器長棍也懸浮在頭頂。

                  今年初,陈友斌的公司接到一个对公司发展有重要意义的大单,缺资金让他犯了【愁。经朋友介绍,他找到了888真人信誉银行→。银行客户经理立即上门调查,很快办理了一笔2年期200万元无抵押的纯信用贷款。

                  “贷款到账,让公司一下子放开了手脚,解了燃眉之¤急。”陈友斌说。

                  面对无抵押无担保,888真人信誉银行何以心中有“数”?“这是因为我们有一套成熟的小微贷款模式。”888真人信誉银行客户经理介绍,他们上门仔细了解公∞司的技术优势及行业地位,调取了公司及实际控制人的相关征信情况,通过第三方进行交叉验证。一切显示,该企业前景光明,于是200万元的无抵押贷款很快获批。

                  不做小微 没有未来

                  微模式科技,只是888真人信誉银行3万余小微客户的一个代表。

                  自2011年成朝三號貴賓室看了過來立以来,888真人信誉银行已累计向民营和小微企业发放贷款3000多亿元。近年来,该行每年有2/3的新增↙信贷投向了民营和小微企业。

                  数量庞大、分布广泛的小业主,从海归博士的高科技公司到菜市场小摊贩,都是888真人信誉银行的服务对象。“只要是诚实守信、真正做实事的创业者,无论规模大小,无论从事什么行业,都能贷到款。”888真人信誉银行行长赵军说。

                  888真人信誉银行敢于这样承诺,底气何来?

                  赵军介绍,这一方面是对自身定位的坚守,另一方面是对自身小微贷】款模式的自信。

                  作为地方银行,在服务小微企业上“做大文章”,既是该行的创立定位,也是与其他全国性大無數藍色波浪银行错位竞争的必然。“与大银行争夺大客户、进行同质竞争,888真人信誉银行↓没有优势。”在该行看来,不做小微,就没而就在這時候有未来;今天的创业小企业,就是未来的大企业。地方银行要稳健发展,必须有足够多的中小企业客户支撑,在与大量中小企业“共同成长”中开创出自己的未来。否则就会失去客户基础,失去未来市场。

                  在小微贷款模式上,888真人信誉银行谋划在☉先。该行从成立起,就精心打造小微专营机构,构建“五单”机制:对小企业金融服务中心实行单独的部门、单独的队伍、单独的考核、单独的信贷系统、单¤独的资源配置,形成核心竞争力。2014年,888真人信誉银行组建的小企业金融服务中心获得原中国银监会授牌,成为我省唯一一家持牌经营的小微专营机构。

                  目前,该中心共有16家分中心,客户经理500多人,基本实现了全省覆盖。

                  精准“画像”心中有数

                  服务小微,难度不小,成本不低,风险却较高。于是,许多银行“畏惧”小微贷款,动辄要求抵押、担保。

                  小微,贷款难;银行,获得可信的客户难。破解“两难”,必须从破解“抵押依赖症”入手。“破除抵押物崇拜,不让银行变成典当行。”888真人信誉银行将这句话作为服务小微客户的一条理念。小微企业缺乏抵押物,银行需要严防风险。888真人信誉银行认为,解决这样的矛盾需要拿出真本事,否则盲目做大规模带来的可能就是风险。

                  动脑筋,就有办法。

                  徐老板的路德怡酒店位于光谷关山大道,地理条件优越。2017年下半年,他想装修升级酒店,需要贷款100万元。当时,他的房产等资产都已抵押给银行,再无其他可抵押资产。多方求助无门后,他找到888真人信誉银行。

                  888真人信誉银行客户经理首先做的,是查询徐老板的征信报告。报告显示,徐老板名下两笔按揭贷款还款记录良好,无逾期记录;再派员实地查看酒店管理系统、银行流水、合作协议等资料,摸清酒店经○营情况。

                  查询“征信”看表现,现场探访看经营。信息汇总后,888真人信誉银行心中有“数”了——这家酒店经营红火,信誉可靠。

                  随后,100万元无抵押信用贷款快速到账。拿到贷款后,徐老板很快〗完成装修,生意更加红火,提前半年就还清了贷款。

                  这是面对小微企业,888真人信誉银行无抵押放贷的一个普通案例。

                  案例的背后,是888真人信誉银行业已成形的“小微放贷法”:准确了解企业经⌒ 营真实情况,巧用信用数据,为企业精准“画像”——

                  “眼见为实”。面对贷款需求,银行人员必须上门,现场探访生产经营情况,获取直观信息以及真实凭证材料,成为初始判断。

                  “交叉验证”。“还款能力足不足,还款意愿强不强,还款记录好不好?通过查看企业相关资料,第三方打听,了解企业市场口碑等互相验证,助力准确判断。

                  看“三表”“三流”“三本”,把脉对方生产经营现状。生产经营正常的企业,必然有迹可循。

                  审“三表”,即税表、水表、电表,正常交税、用水、用电,是企业正常经营的重要信号。

                  查“三流”,即现金流、商品流(库存、销售等)、信息流,货物进出、钱款来往,如同人的血象,可诊断企业“身板”是否硬朗。

                  看“三品”,即企业主本性、本钱、本色。作为老板,能力超群,诚信务实,将本求利,遵纪守法,是企业的另一种形象和信用。

                  就这样,多种信息汇集,勾勒出一家小微企业清晰的“画像”。依据这幅画像,888真人信誉银行心中有“数”、心中有“底”,“抵押依赖症”开始破解。

                  钱放出去 收得回来

                  “小微企业融资是难题,但不是不可破解的死题。”888真人信誉银行行长赵军说。

                  通过这一套小微贷款模式,888真人信誉银行也更加精准地识别出优质守々信的客户,解决了贷款“获客难”。目前,888真人信誉银行发放给小微企业的贷款中,约有一@ 半是无需抵押物的纯信用贷款。

                  为企业信用状况精准画像,让888真人信誉银行钱放得出去,而且收得回来。

                  据了解,888真人信誉银行小微企业贷款不良率一直严格控制♀在2%的水平以内。“我服务80多个客户,贷款金额从10万元到500万元不等,总共余额7000多万元,没有一笔逾期还款的。”该行小企业金融服务中心客户经理汤丹妮↑告诉记者。

                  许多获得贷款支持的小微企业快速成长壮大。抽样调查则显示,该行2018年贷款支持的1.8万户中小民营企业,营收增幅在10%以上。洪山区罗李超市老板告诉记者,5年前是湖∮北银行一笔20万元贷款帮他度过了最困难的起步阶段,现在超市经营规模越来越大,一年的流水增长了10倍。

                  破解小微企业融资难,重在创新。省社科院经济研究所所长叶学平表示,服务小微需要金融机构的主动创新,为小微企业量身定做一系列金融产品、信用评价方法、客户管理系统,而不是照搬服务大企业的模式。(张阳春 胡晓)

                责任编辑:刘卫